"Das Clientis Geschäftsmodell ist stark und wirtschaftlich erfolgreich. Dank solider, regionaler
und nachhaltiger Geschäftspolitik sowie unserer Nähe zu Kundinnen und Kunden konnte in einem
herausfordernden Jahr ein sehr erfolgreiches Ergebnis erzielt werden", sagt Matthias Liechti, CEO
der Clientis AG.
Starkes Zinsgeschäft und stabiles Kommissions- und
Dienstleistungsgeschäft
Das Zinsgeschäft stellt mit einem Anteil von 76% am
Gesamterfolg den wichtigsten Ertragspfeiler der Clientis Banken dar. Trotz steigenden Zinsen und
stark umworbenem Markt hat sich das Hypothekenvolumen bei leicht verbesserter Bruttozinsspanne
erneut sehr positiv entwickelt. Die Ausleihungen an Kunden legten um 5,8% markant auf CHF 11,4
Milliarden zu. Der Brutto-Zinserfolg konnte um 3,5% auf CHF 140,5 Mio. gesteigert werden. Der
Netto-Zinserfolg erhöhte sich um 3,6% auf CHF 143,6 Mio.
Das Kommissions- und
Dienstleistungsgeschäft blieb in unsicherem Börsenumfeld stabil bei CHF 22,9 Mio. (-0,3%). Das
Depotvolumen sank aufgrund der allgemeinen Börsenentwicklung um -3,6% auf CHF 2,72 Mrd. Die
Verwaltungsmandate erfreuen sich jedoch weiterhin grosser Beliebtheit. Die Kundengelder bei den
Clientis Banken stiegen 3,4% um CHF 320 Mio. an (ohne Berücksichtigung der Bilanzreduktion bei
der Clientis AG).
Der Betriebserfolg (Erfolg aus ordentlichem Bankgeschäft) legte gegenüber
dem Vorjahr um 2,8% auf CHF 188,3 Mio. zu. Der Geschäftsaufwand nahm um 2,5% auf CHF 101,5
Mio. zu, wobei der Sachaufwand nahezu unverändert blieb (+0,2%). Der Personalaufwand hingegen
stieg aufgrund einer Zunahme der Vollzeitstellen (+2,3%), höherer Sozialversicherungsbeiträge sowie
Investitionen in die Ausbildung um +4,1%.
Das operative Ergebnis (Geschäftserfolg) nahm
um 3,1% auf CHF 72,1 Mio. zu. Der Gruppengewinn lag mit +5,1% bei CHF 63,9 Mio. Die
Cost/Income Ratio (Verhältnis vom Geschäftsaufwand zum Betriebserfolg) konnte auf 53,9% leicht
verbessert werden und liegt damit weiterhin deutlich unter der Zielmarke von 60,0%.
Langfristiges stabiles Wachstum der Bilanzsumme
Die Bilanzsumme schrumpfte
2022 aufgrund der Reduktion von Passivgeldern Dritter bei der Clientis AG im Zusammenhang mit
den Leitzinserhöhungen der SNB um 3,7% auf CHF 13,7 Milliarden. Das langjährige durchschnittliche
Bilanzsummenwachstum liegt, ohne die Veränderungen bei den flüssigen Mitteln, weiterhin bei
jährlich rund 4,0%.
Risikoarmes Kreditportfolio
In ihrem Kerngeschäft, den
Hypothekarfinanzierungen, wuchsen die Clientis Banken um 5,8% und dies trotz unverändert
konservativer Finanzierungsgrundsätze. Ende Jahr waren Hypotheken von CHF 10,7 Milliarden
ausstehend. Die gesamten Ausleihungen an die Kunden nahmen um 5,8% auf CHF 11,4
Milliarden zu.
Sehr gute Substanz: Eigenmittel-Anforderungen deutlich übertroffen
Das Eigenkapital präsentiert sich, auch im Branchenvergleich, weiterhin ausgezeichnet. Die
traditionell starke Eigenkapitalbasis wurde um 4,5% auf solide CHF 1,264 Mrd. verbessert (+53,9
Mio.). Die Gesamteigenmittel-quote blieb praktisch unverändert bei 20,4%. Sie übertrifft damit die
gesetzliche Anforderung von 12,64% weiterhin sehr deutlich.
Stabiles Rating
bestätigt
Die Rating-Agentur Moody's bestätigte ihre Bewertungen für die Clientis
Banken: "A2" für die langfristige Schuldnerqualität, die Höchstnote "P-1" für die kurzfristigen
Verbindlichkeiten sowie "stabil" für den Ausblick. Die hohe Eigenkapitalausstattung, ein qualitativ
hochwertiges Kreditportfolio und ein solides Finanzierungsprofil der Clientis Gruppe werden von
Moody's unverändert positiv hervorgehoben.
Wechsel auf die ix.Cloud-Lösung von
Inventx
Mit einer Projektdauer von nur zehn Monaten wurde die Clientis Serviceplattform
in Zusammenarbeit mit den Banken im Juni erfolgreich auf die ix.OpenFinancePlattform der Inventx
migriert. Inventx ist der Schweizer IT- und Digitalisierungspartner für führende Finanz- und
Versicherungsdienstleister. Die cloudbasierte, offene Architektur bietet kleinen und mittelgrossen
Banken mehr Flexibilität und Kostentransparenz im IT-Outsourcing und entspricht höchsten
Sicherheits- und Compliance-Standards.
Erfolgreiche Migration der DC Bank auf die
Clientis Service-Plattform
Die traditionsreiche Berner DC Bank wurde Anfang Oktober
erfolgreich auf die Serviceplattform mit allen Betriebsprozessen der Clientis migriert. Die Produkte,
Technologien, das Know-how sowie die Innovationskraft liefern unter anderem langjährige
Partnerfirmen wie Finnova, Swisscom, Inventx und weitere ausgewählte Anbieter. Durch das
Outsourcing wird die DC Bank in den Bereichen IT Operations, Compliance und
Lieferantenmanagement entlastet und in den frontorientierten Bereichen zusätzlich unterstützt. Damit
macht das Berner Bankhaus einen grossen Schritt in eine technologisch sichere und kosteneffiziente
Zukunft und erhält Zugang zur Community der Plattformbanken. Gleichzeitig sichert sich die DC Bank
ihre Unabhängigkeit und verfolgt weiterhin ihr erfolgreiches Geschäftsmodell.
Neuer
Service Detection & Response
Cyber-Angriffe und Sicherheitslücken nehmen stetig zu -
die IT-Security ist für eine Bank deshalb von zentraler Bedeutung. Die Clientis AG bietet mit
"Detection & Response" einen neuen Service an. Auf Bedrohungen soll nicht nur reagiert, sondern
proaktiv nach Gefahrenherden gesucht werden, um Cyberangriffe frühzeitig zu erkennen und
abzuwehren. Zudem bieten die Banken durch eine Partnerschaft mit Cybera eine Plattform mit Tipps
für mehr Sicherheit im Internet sowie Unterstützung für Betrugsopfer an.
Mobile Payment
mit der Debit Mastercard
Die neue Debit Mastercard als Ersatz für die Maestro-Karte
wurde bei allen Plattformbanken erfolgreich eingeführt. Kundinnen und Kunden erhalten ihre Karte
spätestens mit der nächsten Kartenerneuerung und profitieren von erweiterten Einsatzmöglichkeiten:
Weltweit sicher Bargeld beziehen, online (im Internet) einkaufen und kontaktlos bezahlen. Zusätzlich
kann die Debit Mastercard für Mobile Payment mit Apple Pay, Samsung Pay und Google Pay mit
dem Smartphone verwendet werden.
Unser Nachhaltigkeitsverständnis
Wir
sehen uns als moderne und selbständige Regionalbanken-Gruppe, die erfolgreich für Bevölkerung
und Wirtschaft in den jeweiligen Regionen unterwegs ist. Die Banken leben den Grundsatz "Von der
Region - für die Region". Wir setzen uns ein für unsere Kundinnen und Kunden, für ein
verantwortungsvolles Verhalten gegenüber unseren Mitarbeitenden, für die Gesellschaft und Region
sowie für einen sorgsamen Umgang mit unserer Umwelt.
Ausblick
Als
substanzstarke Regionalbank sehen wir weiter positiv in die Zukunft und sind überzeugt, auf
Eventualitäten gut vorbereitet zu sein. Dank des grossen Kundenvertrauens und den Anstrengungen
im Vertrieb sind wir zuversichtlich, auch 2023 erfolgreich unterwegs zu sein.
Pressekontakt:
Lars Geiser
Leiter Marketing und Kommunikation
Clientis AG
lars.geiser@clientis.ch
Tel. 031 660 46 44